澳大利亚联邦警察专门提醒即将离境的国际学生，不要出售或出租银行账户及身份证明。犯罪团伙往往正是利用这些正常开立、通过实名认证的银行账户接收和转移诈骗所得。

为什么把银行卡交给别人后，警方仍然会先调查开户人？

银行系统能够直接确认账户登记在谁的名下，却不会直接显示某一笔交易发生时实体银行卡到底由谁持有。

如果一个原本用于工资、学费或者生活开支的账户突然收到多笔陌生转账，而这些资金又被迅速取现、转入其他账户或者用于购买加密货币，银行及警方通常会首先联系开户人。

调查人员可能要求开户人解释资金来源、谁在操作账户、为什么账户会出现这些交易，以及开户人是否曾授权其他人使用。

调查范围也并不限于实体银行卡。

如果同时交出了网银密码、短信验证码、绑定手机号码、身份证件照片或者用于身份验证的资料，对方可能已经取得整个账户的控制权。

因此，当警方开始调查后，一句“这些钱不是我转的”通常不会直接结束案件。

警方还可能进一步查看双方聊天记录、账户出售或出租的条件、开户人是否收取报酬，以及异常交易发生后开户人是否收到银行通知并继续允许他人使用账户。

没有亲自参与诈骗，也可能进入刑事调查

是否承担刑事责任，不能只看当事人有没有亲自联系受害者或者亲自实施诈骗。

在新州，接收、持有、转移或者参与处理犯罪所得，都可能进入洗钱及处理犯罪所得相关罪名的调查范围。

不同罪名对于当事人的主观状态要求并不完全相同，可能涉及是否明知有关财产属于犯罪所得、是否罔顾相关风险，或者在当时情况下是否已经存在合理理由怀疑资金来源存在问题。

因此，账户曾经收到诈骗款并不意味着开户人一定有罪，但警方通常也不会仅凭一句“我完全不知道”就停止调查。

如果陌生人愿意支付报酬或佣金换取账户，同时要求交出银行卡、网银密码、手机卡或身份证件，警方可能会重点调查当事人为什么认为这种安排是正常的。

同样，如果账户已经收到大量陌生转账或交易提醒，开户人仍然继续让对方操作账户，也可能成为判断其当时认知的重要背景。

如果存在多次出售或出租账户，或者介绍其他同学参与的情况，调查范围还可能进一步扩大。

最终是否构成犯罪，仍需要结合完整聊天记录、资金流向、双方约定和当事人当时掌握的信息进行判断。

发现账户被用于可疑交易后应该怎么办？

如果发现账户可能已经被别人控制或者用于可疑交易，应尽快通过银行官方渠道报告情况，并按照银行要求处理账户权限和安全问题。

如果已经不再需要澳洲银行账户，也应通过正式程序关闭，而不是继续把账户留给他人操作。

与此同时，应尽可能保存完整记录，包括双方聊天内容、对方最初的招募信息、有关报酬和账户用途的约定、银行流水、交易通知、账户登录提醒，以及交出银行卡、手机卡或其他账户资料的大致时间。

如果当时已经离开澳大利亚，机票、出入境日期和相关行程资料也可能有助于还原实际情况。

不建议因为担心被调查而删除聊天记录，也不要主动联系其他涉事人员统一说法。

如果账户内仍然存在来源不明的资金，不宜自行取现、转走或者私下退还给某个人。应先向银行报告有关情况，并根据具体情形取得法律意见。

已经回国，澳洲的调查还会继续吗？

有可能。

开户人离开澳大利亚，并不会导致银行交易记录、账户登录记录和资金流向消失。

警方仍可能通过电话、电子邮件或者其他方式联系当事人。如果当事人以后再次进入澳大利亚，未完成的调查也可能继续进行。

如果案件最终涉及诈骗、洗钱、处理犯罪所得或者身份资料滥用，并进一步导致起诉或定罪，也可能对签证、未来入境或品格审查产生影响。

但具体移民后果需要根据罪名、案件结果以及个人情况判断，并不是账户曾出现可疑交易就会自动导致签证取消。

如果人在海外收到澳洲警方联系，可以先核实警员姓名、所属警局以及相关案件信息。

在还没有了解调查范围、完整银行记录和交易时间线之前，不建议急于通过电话提供长篇解释，也不要仅凭记忆猜测某笔资金是如何产生的。

先把银行资料和聊天记录整理清楚，再根据实际情况取得法律意见，有助于避免因为记忆错误或表述不准确造成额外问题。

银行账户被冻结，并不代表已经被认定有罪

如果银行发现异常交易，账户可能因为反诈骗、反洗钱或者内部风险控制而被冻结、限制使用甚至关闭。

账户被冻结本身并不等于警方已经认定开户人实施了犯罪，但这往往说明相关交易已经引起银行注意。

如果同时收到警方联系，更需要区分银行内部风险调查与刑事调查分别涉及什么问题。

开户人应尽量保存银行发出的通知、账户流水、账户冻结日期以及与银行工作人员的沟通记录，以便之后还原完整事件经过。

收到警方联系后，应注意什么？

如果警方只是通过电话或邮件联系，可以先确认对方身份以及案件基本信息。

但如果警方要求参加正式问话、详细解释账户交易或者提供相关文件，应先弄清楚自己在调查中的身份，以及警方具体正在调查哪些行为。

特别是在已经记不清交易时间、银行卡交付经过或者聊天内容的情况下，贸然凭记忆解释，可能出现与客观银行记录不一致的情况。

提前整理账户流水、聊天记录和完整时间线，可以帮助更加准确地说明事情经过。

星联结语

出售、出租或者把澳洲银行账户交给别人使用，并不只是“处理一张以后不用的银行卡”。

如果账户随后被用于接收诈骗资金、转移犯罪所得或者其他异常交易，开户人很可能首先受到银行和警方调查。

如果您曾经把银行卡、网银账号、手机号码或身份资料交给别人，而账户之后被冻结、出现陌生交易，或者警方已经开始联系您，NS Legal刑事律师团队可以协助梳理账户控制情况、聊天记录和资金流向，并分析调查可能涉及诈骗、洗钱还是处理犯罪所得等问题。

即使您已经离开澳大利亚，也可以尽早整理能够说明实际情况的文件和时间线，并了解刑事调查可能对未来返回澳洲、签证申请或入境产生的影响。

常见问题 FAQ

我只交出了银行卡，没有交网银密码，也可能被调查吗？

仍然可能。实体银行卡本身也可能被用于消费、取现或其他交易。警方会结合账户实际使用情况、双方约定以及您当时掌握的信息判断参与程度。

我只收了一笔固定报酬，而且没有动过账户里的钱，会构成犯罪吗？

收取报酬本身并不意味着一定构成犯罪，但可能成为警方调查的重要背景。警方通常会关注您为什么愿意将账户交给别人，以及当时是否已经意识到这种安排可能存在问题。

发现异常后马上关闭账户，可以证明与我无关吗？

关闭账户有助于防止进一步交易，但不能消除此前已经发生的资金流动。仍应保留聊天记录、银行流水以及账户何时交给他人使用等信息。

人已经回国，警方只是打电话问情况，可以直接解释吗？

可以先核实警员身份和调查事项。但如果涉及详细交易经过或者正式陈述，最好先了解完整账户记录和自己的法律处境，以免因记忆不准确或者表述不完整产生不必要的问题。

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